FINTECH / PAYMENTS / BEYOND✦

نگاه کاربردی به فناوری‌های بانکی و پرداخت

پرداخت و اعتبار،
در متن زندگی.

فناوری مالی را از کاربردش می‌شود شناخت: پرداخت سریع‌تر، تسویه قابل‌پیگیری، دسترسی مسئولانه به اعتبار بانکی و انتقال پول بین کشورها. اینجا زیرساخت‌ها و مدل‌هایی را بررسی می‌کنم که این تجربه را می‌سازند.

کشف فناوری‌ها از دید من شرکت‌های مرجع

از بانک تا پذیرنده
هشت حوزه از زیرساخت مالیTHE ATLAS
EDITION / 01

✳

FINANCIAL
UNIVERSETHE MOVEMENT OF MONEY

48° 28' 33.18"GLOBAL NETWORK · 001

A NEW FINANCIAL ERA — EST. NOW

فناوری‌ها را در ادامه ببینید

01 / 09Fintech Mind

نمونه‌هایی از شرکت‌های
پرداخت و بانکداری جهان

THE BIG PICTURE / 00

پرداخت، اعتبار و بانک؛
سه ضلع یک تجربه
مالی منسجم.

مسئله فین‌تک فقط ساخت درگاه یا اپلیکیشن نیست. باید از لحظه انتخاب خدمت تا پرداخت، تخصیص اعتبار، تسویه پذیرنده و پشتیبانی تراکنش، یک مسیر روشن و قابل‌اعتماد ساخت.

مرور زیرساخت‌های مالی

01 / CONNECT

اتصال

اتصال استاندارد و امن میان بانک، PSP، اعتباردهنده، پلتفرم و پذیرنده.

02 / MOVE

پردازش و تسویه

پردازش تراکنش، انتقال وجه، وضعیت پرداخت و تسویه قابل‌پیگیری.

03 / ENABLE

دسترسی اعتباری

عرضه اعتبار خرد و خدمات اقساطی با شرایط شفاف و متناسب با توان بازپرداخت.

TECHNOLOGY INDEX / 01—08

هشت فناوری.
از پرداخت تا تأمین مالی.

برای هر فناوری، کاربرد عملی آن را می‌بینیم؛ از پردازش یک پرداخت خرد تا اتصال بانک، اعتباردهنده و پذیرنده.

01 / 08MICROPAYMENTS

پرداخت‌های خرد

پرداخت‌های کم‌مبلغ، با هزینه پردازش قابل‌قبول.

در پرداخت خرد، مسئله فقط کم‌بودن مبلغ نیست؛ کارمزد پردازش، سرعت تأیید و تعداد بالای تراکنش هم مهم است. مدل‌هایی مثل پرداخت به‌ازای مصرف و خرید درون‌برنامه‌ای زمانی کار می‌کنند که هزینه هر تراکنش با مبلغ آن تناسب داشته باشد.

PAY PER USEIN-APPLOW-VALUE TX

فناوری بعدی

LIVE PAYMENT FLOW001—008

◈DIGITAL SERVICE

پرداخت موفق۷۵٬۰۰۰ تومان

تراکنش تأیید شد✓

۱ مشتری

۲ درگاه

۳ پذیرنده

✦

SMALL PAYMENTS. BIG IMPACT.

02 / 08BUY NOW, PAY LATER

پرداخت اعتباری

خرید امروز، بازپرداخت طبق برنامه مشخص.

در مدل خرید اعتباری یا BNPL، مشتری هزینه خدمت یا کالا را در چند سررسید می‌پردازد. اعتباردهنده، ضوابط تأیید و بازپرداخت را تعیین می‌کند و پذیرنده بر اساس قرارداد خودش تسویه می‌شود. مبلغ کل، کارمزد، سررسیدها و شرایط تأخیر باید قبل از خرید روشن باشد.

BNPLINSTALLMENTSCHECKOUT CREDIT

فناوری بعدی

CREDIT, REIMAGINED02/08

PAYMENT PLAN / DEMO

↗

مبلغ خرید۱۲٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان

قسط اول۳ میلیون

۲قسط دوم۳ میلیون

۳قسط سوم۳ میلیون

۴قسط چهارم۳ میلیون

چهار مرحله پرداختاین ارقام فقط برای نمایش هستند

↗

انعطاف در پرداختFLEXIBLE CHECKOUT

✓

CREDIT EMBEDDED IN EVERYDAY LIFE.

03 / 08CROSS-BORDER PAYMENTS

رمیتنس و انتقال بین‌المللی

انتقال پول بین کشورها، با مبلغ نهایی شفاف.

در رمیتنس، کارمزد انتقال تنها یک بخش هزینه است. نرخ تبدیل، بانک واسط، زمان وصول و مبلغ خالص دریافتی هم اهمیت دارند. طراحی سرویس برای دانشجو، مهاجر یا گردشگر باید با محدودیت‌های قانونی هر کشور و مسیر پرداخت هماهنگ باشد.

REMITTANCEFXGLOBAL PAYOUTS

فناوری بعدی

MONEY WITHOUT BORDERS03/08

€EUR

$USD

£GBP

SEND / ارسالEUR € 850.00EUROPE

RECEIVE / دریافتUSD $ •••••GLOBAL DESTINATION

CONNECTING PEOPLE ACROSS CURRENCIES.

04 / 08OPEN BANKING & API

بانکداری باز

دسترسی کنترل‌شده به خدمات بانکی از طریق API.

بانکداری باز امکان اتصال مجاز میان بانک و ارائه‌دهنده خدمات مالی را فراهم می‌کند؛ از دریافت اطلاعات حساب تا آغاز پرداخت، در حدود دسترسی‌های قانونی. رضایت معتبر کاربر، امنیت API و امکان لغو دسترسی باید در طراحی لحاظ شوند.

OPEN APICONSENTACCOUNT DATA

فناوری بعدی

CONNECTED FINANCIAL DATA04/08

⌘OPEN
APISECURE LAYER

▥BANK A

▤BANK B

◈FINTECH

▧BANK C

◫ACCOUNT

⌁PAYMENTS

ONE CONNECTION. MORE POSSIBILITIES.

05 / 08DIGITAL WALLETS

کیف پول دیجیتال

موجودی، ابزار پرداخت و تاریخچه تراکنش در یک جا.

کیف پول دیجیتال می‌تواند پرداخت، انتقال وجه، مدیریت موجودی و کارت‌های متصل را در یک رابط متمرکز کند. اما موجودی کیف پول، پول الکترونیکی و اعتبار بانکی از نظر حقوقی و نحوه تسویه یکسان نیستند و باید جدا نمایش داده شوند.

E-WALLETTOKENIZATIONCONTACTLESS

فناوری بعدی

YOUR MONEY. YOUR POCKET.05/08

9:41●●● ▰

کیف پول شما ✳

موجودی قابل استفاده

۲۴٬۸۵۰٬۰۰۰ تومان

✳

•••• 4829WORYA WALLET

↗انتقال＋افزایش موجودی⌗پرداخت

✓

پرداخت موفقتراکنش با کیف پول انجام شد

FINANCE, IN YOUR HAND.

06 / 08REAL-TIME PAYMENTS

پرداخت لحظه‌ای

ثبت و تأیید سریع تراکنش، با وضعیت روشن.

در زیرساخت پرداخت لحظه‌ای، سرعت پردازش و اعلام نتیجه تراکنش بخش اصلی تجربه است. انتقال لحظه‌ای، قطعیت تسویه و دسترسی شبانه‌روزی به شبکه و مقررات هر کشور وابسته‌اند؛ این تفاوت باید در گزارش‌های محصول مشخص باشد.

REAL-TIME RAILS24/7*INSTANT STATUS

فناوری بعدی

ALWAYS IN MOTION06/08

⚡REAL
TIMEPAYMENTS

✓ PAYMENT SENT

⇄ PROCESSING

✓ CONFIRMED

01 — INITIATED ··············· 02 — VERIFIED ··············· 03 — CONFIRMED

WHEN EVERY SECOND MATTERS.

07 / 08EMBEDDED FINANCE

خدمات مالی تعبیه‌شده

خدمات بانکی و اعتباری، در دل فرایند خرید یا خدمت.

در خدمات مالی تعبیه‌شده، کاربر برای پرداخت یا دریافت اعتبار از مسیر اصلی خارج نمی‌شود. اتصال API میان کسب‌وکار، بانک، PSP و اعتباردهنده، امکان ارائه پرداخت نقدی، خرید اقساطی و گزارش تسویه را در همان تجربه ایجاد می‌کند.

FINANCE AS A SERVICEAPI FIRSTB2B2C

فناوری بعدی

FINANCE BY DESIGN07/08

/api/v1/payments/createJSON

const payment = await fintech.create({
  amount: 75000,
  currency: "IRR",
  method: "wallet",
  status: "ready"
});
✓ 200 OK PAYMENT CREATED

WALLET

PAYMENTS

IDENTITY

FINANCIAL POWER. ZERO FRICTION.

08 / 08TRUST, IDENTITY & RISK

هویت، امنیت و اعتماد

اعتماد با کنترل تراکنش و حفاظت از داده ساخته می‌شود.

احراز هویت (KYC/KYB)، کنترل تقلب، نظارت بر تراکنش، ثبت رویدادها و مدیریت دسترسی باید از ابتدا در معماری محصول باشند. تجربه ساده کاربر زمانی ارزشمند است که قواعد امنیت و انطباق پشت آن دقیق اجرا شود.

KYC / KYBFRAUD DETECTIONSECURE DATA

شرکت‌های مرجع

BUILT ON TRUST08/08

✓

IDENTITY VERIFIEDCHECK COMPLETED

◈

DATA ENCRYPTEDPROTECTED CONNECTION

TRUST IS THE INFRASTRUCTURE.

GLOBAL LANDSCAPE / 09